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盘点2019美国医保大变革,新移民购买医保更方便!

作者:admin 发布日期: 2019-03-25 二维码分享
2019年度“联邦医疗保险”(Medicare,俗称“红蓝卡”)的“开放注册期”(Annual Enrollment Period)即将来临!在12月7日之前,符合资格的民众,可选择保留其现有医疗保健计划,或注册加入新的医疗保健计划。

因此,把握时间了解医疗保险计划明年的变革,以及在开放注册期内评估及做出选择,就显得格外重要。

在介绍医疗保险变革之前,四维移民先做个科普。

美国保健市场的种类

除了加入企业代买的团体健保外,美国个人健保市场主要分为三大类:

退休持红蓝卡(联邦医疗保险)者

购买平价健保者

持白卡者(医疗补助,低收入户或符合特定条件者)

什么是红蓝卡?

红蓝卡“联邦医疗保险”是为了照顾65岁以上长者的计划,但有一部分未满65岁的残障或特定疾病人士也适用。

投保者可以选择传统“联邦医疗保险”(Original Medicare,包括A部分及B部分)或“联邦医疗保险优惠计划”(Medicare Advantage,亦称C部分)。前者由联邦政府管理,后者则是由私营保险公司提供。


今年.大的变革之一,是加入“联邦医疗保险优惠计划”并且没有白卡的民众,于12月7日前完成注册后,在2019年1月1日至3月31日的“开放注册期”(Open Enrollment Period),还有一次转换计划的机会。

开放注册期是什么?

往年民众在完成注册后,如果未在“年度开放选择期”(Annual Enrollment Period)重新选择公司,就必须一整年留在同一家公司,直到下一个年度才能重新选择。或者只能在年初选择退出优惠计划,转换成传统联邦医疗保险(Original Medicare)。

2019年的新规定,使民众在“年度开放选择期”(Annual Enrollment Period)完成注册后,可以有三个月的时间考虑及转换承保公司一次。

2019年度“联邦医疗保险”的年度开放选择期从2018年10月15日至12月7日。若在12月7日前完成注册,计划就可于2019年1月1日生效。如果决定留在现有计划,在2019年会自动续约。

持有双卡,每季度可换计划

若同时持有红蓝卡及白卡,明年起也会面临新的变革。


同时拥有红蓝卡与白卡的人,目前每个月可以换一次计划,但自明年起,改成每个季度可换一次,所以前三个季度各有一个开放注册期(Quarterly Open Enrollment)。

例如一月到三月之间,可以换一次计划,四月到六月之间可再换一次;2019年的前三季各能转换一次,到了第四个季度,就进入下一年度的开放选择期(10月15日到12月7日)。

“可负担健保法”(Affordable Care Act,又称“平价健保”、“欧记健保”)也有它的“开放注册期”,美国有44个州从11月1日开始登记,至12月15日为止,为期一个半月。

未购买平价健保,不再受罚

明年起.大的变化之一,是由于川普总统签署新税法,自2019年1月1日起,全面取消无健保者必须申请健保和缴交罚款的规定;因此,若未购买2019年平价健保,2020年报税时将不再有罚款。

要注意的是,没有自行购买、公司代买或参加政府医疗补助计划(红蓝卡或白卡)且65岁以下的民众,依原规定必须购买2018年平价健保。

若上述人士未购买2018年平价健保,在2019年3月报2018年的税时,仍须缴交罚款。

各州平价健保开放注册时间

此外,有一些州的保险市场,开放注册期更长。

例如纽约州与华盛顿特区,是从11月1日开放到2019年1月31日,时间足足是其他州的两倍。

加州则是提早开始,自10月15日就接受申请,直到2019年1月15日。

要注意的是,各州除了开始与结束的时间可能有所不同,有些州还规定注册时间可以延后,例如加州可延至12月16日后注册,但生效时间也会跟着延后到2019年2月1日。

不过,并非所有保险公司与计划,都会配合延长接受民众注册。

以纽约州为例,..次参加可负担健保的人,如在11月1日至11月15日这段期间注册,保险就能在2019年1月1日生效。

已经有可负担健保的人,在11月15日至2019年1月31日之间,可以比较选择各家业者的计划,因为每年的价格、福利范围、医疗网络等都可能调整。

如果要在2019年1月1日生效,就必须在12月15日前申请。

错过了开放注册期怎么办?

如果出现了重大生活变迁事件(life event)经过政府批准后,可以用特殊情况申请医疗保险,称为“特殊注册期”(Special Enrollment Period)。

政府批准可以在特殊注册期申请医疗保险的生活变迁事件,包括:失去原先的保险(例如因为辞职或失业,失去原单位的医疗保险)、增添家庭成员(例如婴儿出生、收养儿童)、结婚或离婚导致家庭成员改变、搬家、移民身分改变等。

一般来说,在发生这些重大生活变迁事件的60天内,可以申请医疗保险。有些州的特殊注册期可能更长,须参照各州规定。

因此,如果是开放注册期结束后抵美的新移民,可在60天之内以重大生活变迁事件为由申请保险。

家庭成员增添或改变,可以用特殊情况申请医疗保险。(Pexels)

开放注册器更长、每季度可更换计划等,都大大的方便了新移民购买医疗保险,总体来说还是有利的。

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